Faites fructifier votre capital à long terme grâce aux avantages fiscaux uniques des produits d'assurance-placement
Investir directement en bourse ou via des fonds expose vos rendements au précompte mobilier belge et offre peu de flexibilité successorale. Les produits d'assurance-placement (Branche 21 & 23) combinent performance, fiscalité avantageuse et transmission de patrimoine optimisée.
Les rendements et plus-values générés au sein d'un contrat Branche 23 ne sont généralement pas soumis au précompte mobilier belge de 30%. Un avantage majeur face à l'investissement direct en fonds.
Désignez librement un ou plusieurs bénéficiaires. En cas de décès, le capital leur est versé directement, hors succession, selon les règles fiscales propres aux assurances-vie. Optimisation successorale intégrée.
Versements uniques ou réguliers, rachats partiels possibles, arbitrage entre fonds sans frais fiscaux. Le contrat s'adapte à votre horizon de placement et à l'évolution de votre situation patrimoniale.
Les capitaux investis dans un contrat d'assurance-vie bénéficient d'une protection renforcée face aux créanciers. Une sécurité supplémentaire appréciable pour les dirigeants exposés professionnellement.
La Branche 21 est un produit d'assurance-vie à taux d'intérêt garanti, complété d'une participation bénéficiaire annuelle non garantie. Idéale pour les investisseurs qui souhaitent préserver leur capital tout en bénéficiant d'un rendement stable et prévisible.
Le taux d'intérêt minimum est garanti contractuellement par la compagnie d'assurance. Votre capital ne peut pas diminuer. Une participation bénéficiaire peut s'y ajouter chaque année selon les résultats de l'assureur.
Si le contrat reste en vigueur au moins 8 ans et 1 jour et que la couverture décès est d'au moins 130% de la prime, les intérêts sont exonérés de précompte mobilier à la sortie. Un avantage fiscal significatif sur le long terme.
Contrairement à un dépôt à terme classique, un rachat partiel est possible à tout moment (avec éventuelle indemnité de rachat selon les conditions du contrat). Liquidité préservée en cas de besoin.
Particulièrement adapté aux dirigeants souhaitant constituer une épargne sécurisée à long terme, transmettre un capital à leurs proches ou préparer leur retraite sans risque de marché.
La Branche 23 est un contrat d'assurance-vie lié à des fonds d'investissement. Le rendement dépend de l'évolution des marchés financiers : actions, obligations, immobilier, fonds mixtes ou durables (ESG). Aucune garantie de capital, mais un potentiel de rendement supérieur sur le long terme — et une fiscalité particulièrement avantageuse en Belgique.
Investissement en obligations d'État et d'entreprises. Volatilité limitée, rendement régulier. Idéal pour une partie défensive du portefeuille ou un horizon de placement de 3 à 5 ans.
Combinaison d'actions et d'obligations selon une allocation cible (ex. 60/40). Bonne diversification, risque modéré. Le choix de la majorité des investisseurs avec un horizon de 5 à 10 ans.
Exposition aux marchés boursiers mondiaux (Europe, US, marchés émergents). Potentiel de rendement élevé sur le long terme. Adapté aux investisseurs acceptant la volatilité à court terme.
Fonds sélectionnant des entreprises selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Investissement responsable aligné avec vos valeurs, sans sacrifier la performance.
Vous pouvez modifier l'allocation entre fonds à tout moment (arbitrage) sans déclencher de taxation. Réorienter votre portefeuille en fonction de l'évolution des marchés ou de vos objectifs sans pénalité fiscale — un avantage impossible avec un investissement direct en fonds.
La différence de traitement fiscal entre l'investissement direct et l'investissement via assurance est substantielle en Belgique. Sur un horizon long terme, l'économie fiscale peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Une approche structurée en 4 étapes pour un investissement aligné à vos objectifs
Bilan patrimonial complet, identification de vos objectifs (retraite, succession, revenus complémentaires), horizon de placement et tolérance au risque. Chaque stratégie est construite sur mesure.
Choix entre Branche 21 et/ou 23 selon votre profil. Pour la Branche 23, sélection des fonds parmi un large panel de gestionnaires (actions, obligations, mixtes, ESG) avec analyse des performances et des frais.
Souscription du contrat, désignation des bénéficiaires, premier versement. Suivi régulier des performances et de l'allocation. Arbitrage conseillé en fonction de l'évolution des marchés.
Révision annuelle du portefeuille, adaptation à l'évolution de votre situation fiscale et patrimoniale. Coordination avec vos autres actifs (pension, immobilier, options sur actions) pour une stratégie cohérente.
experlife sélectionne pour vous les meilleures solutions d'assurance-placement et construit une stratégie d'investissement adaptée à votre profil et à vos objectifs.
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