Laat uw kapitaal op lange termijn groeien dankzij de unieke fiscale voordelen van verzekeringsproducten
Rechtstreeks beleggen in aandelen of via fondsen stelt uw rendementen bloot aan de Belgische roerende voorheffing en biedt weinig successieplanning. Beleggingsverzekeringen (Tak 21 & 23) combineren rendement, gunstige fiscaliteit en geoptimaliseerde vermogensoverdracht.
De rendementen en meerwaarden gegenereerd binnen een Tak 23-contract zijn over het algemeen niet onderworpen aan de Belgische roerende voorheffing van 30%. Een groot voordeel ten opzichte van rechtstreeks beleggen in fondsen.
Wijs vrij één of meerdere begunstigden aan. Bij overlijden wordt het kapitaal rechtstreeks aan hen uitgekeerd, buiten de nalatenschap, volgens de fiscale regels eigen aan levensverzekeringen. Geïntegreerde successieplanning.
Eenmalige of regelmatige stortingen, gedeeltelijke afkopen mogelijk, omschakeling tussen fondsen zonder fiscale kosten. Het contract past zich aan uw beleggingshorizon en de evolutie van uw vermogenssituatie aan.
Kapitalen belegd in een levensverzekering genieten een versterkte bescherming tegenover schuldeisers. Een bijkomende beveiliging die op prijs gesteld wordt door professioneel blootgestelde bedrijfsleiders.
Tak 21 is een levensverzekeringsproduct met gegarandeerde rentevoet, aangevuld met een niet-gegarandeerde jaarlijkse winstdeelname. Ideaal voor beleggers die hun kapitaal willen bewaren en tegelijk genieten van een stabiel en voorspelbaar rendement.
De minimale rentevoet is contractueel gegarandeerd door de verzekeringsmaatschappij. Uw kapitaal kan niet verminderen. Een winstdeelname kan elk jaar worden toegevoegd op basis van de resultaten van de verzekeraar.
Als het contract minstens 8 jaar en 1 dag van kracht blijft en de overlijdensdekking minstens 130% van de premie bedraagt, zijn de renten vrijgesteld van roerende voorheffing bij uittreding. Een significant fiscaal voordeel op lange termijn.
In tegenstelling tot een klassieke termijndeposito is een gedeeltelijke afkoop op elk moment mogelijk (met eventuele afkoopvergoeding volgens de contractvoorwaarden). Liquiditeit bewaard in geval van nood.
Bijzonder geschikt voor bedrijfsleiders die op lange termijn een beveiligd spaarvermogen willen opbouwen, een kapitaal aan hun naasten willen overdragen of hun pensioen willen voorbereiden zonder marktrisico.
Tak 23 is een levensverzekeringscontract gekoppeld aan beleggingsfondsen. Het rendement hangt af van de evolutie van de financiële markten: aandelen, obligaties, vastgoed, gemengde of duurzame fondsen (ESG). Geen kapitaalgarantie, maar een hoger rendementspotentieel op lange termijn — en een bijzonder gunstige fiscaliteit in België.
Belegging in staats- en bedrijfsobligaties. Beperkte volatiliteit, regelmatig rendement. Ideaal voor het defensieve deel van de portefeuille of een beleggingshorizon van 3 tot 5 jaar.
Combinatie van aandelen en obligaties volgens een doelgewicht (bv. 60/40). Goede diversificatie, matig risico. De keuze van de meeste beleggers met een horizon van 5 tot 10 jaar.
Blootstelling aan wereldwijde aandelenmarkten (Europa, VS, opkomende markten). Hoog rendementspotentieel op lange termijn. Geschikt voor beleggers die kortetermijnvolatiliteit accepteren.
Fondsen die bedrijven selecteren op basis van milieu-, sociale en governancecriteria. Verantwoord beleggen afgestemd op uw waarden, zonder prestaties op te offeren.
U kunt de allocatie tussen fondsen op elk moment wijzigen (omschakeling) zonder belasting te triggeren. Heroriënteer uw portefeuille op basis van de marktontwikkeling of uw doelstellingen zonder fiscale boete — een voordeel dat onmogelijk is bij rechtstreeks beleggen in fondsen.
Het verschil in fiscale behandeling tussen rechtstreekse beleggingen en beleggingen via verzekering is aanzienlijk in België. Op lange termijn kan de fiscale besparing tientallen duizenden euro's bedragen.
Een gestructureerde aanpak in 4 stappen voor een belegging afgestemd op uw doelstellingen
Volledig vermogensbilan, identificatie van uw doelstellingen (pensioen, successie, aanvullende inkomsten), beleggingshorizon en risicotolerantie. Elke strategie wordt op maat gebouwd.
Keuze tussen Tak 21 en/of 23 naargelang uw profiel. Voor Tak 23, selectie van fondsen uit een ruim panel van beheerders (aandelen, obligaties, gemengd, ESG) met analyse van prestaties en kosten.
Ondertekening van het contract, aanduiding van begunstigden, eerste storting. Regelmatige opvolging van prestaties en allocatie. Aanbevolen omschakeling op basis van marktevolutie.
Jaarlijkse herziening van de portefeuille, aanpassing aan de evolutie van uw fiscale en vermogenssituatie. Coördinatie met uw andere activa (pensioen, vastgoed, aandelenopties) voor een coherente strategie.
experlife selecteert voor u de beste beleggingsverzekeringsoplossingen en bouwt een beleggingsstrategie op maat van uw profiel en doelstellingen.
Neem contact op